Ano ang Saklaw ng Renters Insurance Kapag May Sunog sa Aking Apartment?

pinagmulan ng imahe：https://whyy.org/articles/renters-insurance-explainer-philadelphia-fires-rowhouse/

Sa kaganapan ng isang sunog, ang karaniwang renters insurance policy ay magbabayad para sa mga nawalang ari-arian hanggang sa isang tiyak na limitasyon.

Ngunit hindi maaaring sadyang magsimula ng sunog ang policyholder para sa layunin ng pagkolekta ng pera — ito ay itinuturing na insurance fraud, at ito ay isang krimen.

Mayroong kadalasang bahagi na nagbibigay-daan para sa ‘kawalang-ingat,’ ayon kay Troast Singley, isang matagal nang ahente ng insurance sa Philadelphia.

Ito ay nangangahulugang hindi ito mahalaga kung naiwan mong bukas ang kalan ng masyadong matagal at nasunog ang kawali at nagdulot ng sunog, o kung may batang nakakuha ng isang bagay na madaling magliyab at nagdulot ng sunog, o kung isang maingat na kapitbahay ang nagpasiklab ng sunog na lumipat sa iyong apartment.

Bakit? Dahil nais ng mga kumpanya ng insurance na iwasan ang tinatawag na ‘bad faith’ na paghahabol laban sa kanila, kung saan maaring hilingin ng mga policyholder na ipatupad ng mga regulator ang mga kumpanya na huwag takasan ang mga claim na nakadetalye sa mga dokumento ng saklaw ng kanilang policy.

Mahalaga ba kung hindi alinsunod sa kodigo ang elektrikal na wiring ng aking landlord?

Paano kung ang aking landlord ay walang mga smoke alarm o kung ang sprinkler system ay hindi alinsunod sa kodigo?

Hindi, hindi ito mahalaga para sa iyo at sa iyong renters insurance policy.

Ayon sa isinulat ni McCollum, ang renters insurance ay magbabayad para sa mga nilalaman ng nangungupahan, hindi alintana kung may isyu sa kodigo ang gusali.

Ngunit mahalaga ito para sa iyong landlord.

Dahil ang insurance company ay titingin na magsampa ng demanda upang makuha ang mga gastos mula sa insurance policy ng landlord, na tutukuyin ang pagkakamali ng landlord.

Kaya’t ang renters insurance company ay magsasampa ng demanda, kung kinakailangan, upang mabawi ang mga gastos na binayaran sa iyo, ang nangungupahan, mula sa insurance company ng landlord para sa iyong kapakanan.

Ito ay isa sa mga aspeto ng iyong binabayaran.

Ano ang dapat kong gawin kung ang aking renters insurance claim ay tinanggihan ng kumpanya?

Maaari mong apelang anumang pagtanggi ng insurance coverage claim, maging ito man ay para sa kalusugan, buhay, auto, renters, bahay o iba pa.

Suriin ang consumer protection unit ng departamento ng insurance ng iyong estado para sa pinaka-tumpak na impormasyon.

Sa Pennsylvania, mayroong ahensya na makakatulong.

Tandaan na ang ilang mga landlord sa Philadelphia ay kasalukuyang humihiling sa mga nangungupahan na magkaroon ng renters insurance.

Sinabi ni Nicole Lawrence, isang tagapagtaguyod ng karapatan ng mga nangungupahan sa Philadelphia, na dapat suriin ng mga nangungupahan ang mga detalye bago pumirma ng anumang bagay.

“Mayroon na kaming ilang mga nangungupahan na lumapit sa amin na akala nila dahil mayroon silang renters insurance, ang kanilang mga personal na ari-arian ay sakop at ang kanilang mga pag-aari ay sakop.

Sa kasamaang palad, iyon ay hindi totoo.

Ang tanging bagay na sakop ay ang aktwal na yunit ng kanilang gusali, hindi ang kanilang mga personal na nilalaman,” dagdag ni Lawrence.

Ang Philadelphia Tenant Union Representation Network ay may libreng hotline na tumatanggap ng tawag at nagho-host ng mga drop-in webinar para sa mga nangungupahan upang mas maunawaan ang kanilang mga karapatan sa lungsod.

Ang hotline number ay 215-940-3900.

Ano pa ang karaniwang saklaw ng renters insurance?

Depende ito sa eksaktong policy, ngunit ang ilan ay maaaring maglaman ng dagdag na proteksyon para sa mga electronics gaya ng televisions, computers, smartphones o mga mamahaling item tulad ng alahas.

Malamang na hindi ito standard na coverage, subalit maaaring magdulot ng karagdagang gastos.

“Kung ikaw ang policyholder, ikaw ay responsable sa kung ano ang iyong makokontrol at kung ano ang nakalista sa policy,” ayon kay Cook, isang propesor sa Saint Joseph’s University.

Maaaring kabilang dito ang pinsala mula sa apoy, usok, at tubig na dulot ng pagsabog ng sprinkler.

Mahalagang malaman na hindi saklaw ng insurance ang mga pagbaha, na nangangahulugang tubig na dumating mula sa lupa pataas, hindi mula sa bubong pababa.

“Kung may sunog sa aking apartment building sa ilang mga yunit sa ibaba at sa kabutihang-palad ay hindi ito umabot sa aking yunit, ako ay masaya tungkol dito, ngunit maaaring kailanganin kong gumamit ng mga bentilador para itulak ang usok palabas at marahil may tubig na dumadaloy papunta sa isang bahagi na tumama sa aking TV, aking sectional,” sabi ni Cook.

“Ang pinsala sa aking ari-arian ay sakop.”

Ngunit hindi lahat ng nagiging sanhi ng pinsala sa isang apartment ay saklaw ng renters insurance.

“Ang renters insurance ay hindi saklaw ang pagbaha.

Ang isang karaniwang renters insurance policy ay saklaw ang pinsala sa tubig mula sa isang sumasabog na tubo, ngunit ang pagbaha o tubig mula sa ibabaw ay hindi kasama.

Kung ang isang nangungupahan ay nagnanais ng coverage sa pagbaha, kailangan nilang bumili ng hiwalay na flood insurance coverage mula sa renters insurance,” sabi ni McCollum.

Karamihan sa mga renters insurance policies ay may kasamang personal liability.

Ibig sabihin, kung ang iyong aso ay kinagat ang bata ng iyong kapitbahay habang naglalakad ka sa kalye at sila ay nagsampa ng demanda laban sa iyo, ang iyong mga bayarin sa abogado ay sakop.

Ngunit hindi ito saklaw ang lahat ng hayop.

“Karamihan sa mga insurance policies ay may mga pagbubukod para sa mga kakaibang alagang hayop,” ayon kay McCollum, na nangangahulugang hindi ito saklaw.

Mas karaniwan ang mga isyu sa mga aso.

Mas malamang na masaklaw kapag ang aso ay hindi isang restricted breed, walang kasaysayan ng pag-gagat at may patunay ng obedience training.

“[Maaaring magtanong ang insurer] tulad ng, ‘Pumunta ba ang iyong tuta sa puppy school?

Ipinapanatili mo ba ito sa tali?’

Nasa labas ka para maglakad [sa iyong kapitbahayan].

Nakikita ko ito sa lahat ng oras.

Lahat ay gustong huminto at sabihin ng hello at i-pet sila, ” sabi ni Cook.

“Lahat ng kailangan mo ay isang pagkagat ng aso.

Lahat ay maganda sa iyong mga kapitbahay, wala ka pang kaalaman kung hindi sila napunta sa ER o maaaring kailanganin ng multiple surgeries.

Bigla, mayroong kang kaso na may halaga na anim na numero.”

Ang pagpaplano nang maaga ay nakakatulong upang iligtas ang mga indibidwal mula sa sakit at dagdag na gawain ng paghingi ng pera mula sa mga kamag-anak at estranghero sa internet mamaya,” sabi ni Cook.

“Para lamang sa ilang daang dolyar sa isang taon para sa renters insurance kumpara sa libu-libong dolyar na kailangan mong bayaran mula sa bulsa o humihingi ng tulong sa mga bayarin sa abogado o [mag-set up ng] GoFundMe.

Maaaring sabihin ng isang tao, ‘Nahulog ako sa iyong apartment, nag-inom ako ng kaunti dahil nagpasasa ako sa pagkatalo ng Phillies.”

Bigla, ang aking host liquor liability sa aking apartment ay pumapasok sa laro.

Ito ay mga bagay na hindi naiisip ng mga tao, na maiintindihan, hanggang mangyari ito sa iyo.